Assurance habitation : Quel capital souscrire ?
L'une des étapes importantes d'une demande de devis en assurance habitation concerne le choix du niveau de garantie. Le capital de souscription est un élément décisif, puisque qu'il est pris en compte lors du règlement d'un sinistre. Il est donc important de bien définir son montant.
Le capital de souscription en assurance habitation
Lorsque vous effecutez un devis d'assurance dans le but de souscrire une assurance habitation, votre assureur vous demande toujours de lui indiquer la valeur des contenus à assurer. C'est ce qu'on nomme le capital de souscription.
Le capital de souscription représente la valeur de vos biens à assurer. Ce montant est donc plus ou moins élevé en fonction de la taille de votre habitation, du nombre de pièce que vous avez, et surtout de vos habitudes de stockage.
Une famille nombreuse aura en principe un contrat d'assurance habitation avec un capital plus important qu'un étudiant. En effet, là où chaque membre de la famille aura des affaires à assurer, l'étudiant qui loue un plus petit logement aura moins de choses à couvrir par son assurance habitation.
Qu'est-ce qui entre dans le capital de souscription
Ce n'est pas toujours évident de déterminer ce qu'on doit inclure dans le capital de souscription lorsqu'on fait un devis en assurance. Le capital de souscription ne pouvant pas être évalué précisement, il faut faire une estimation en prenant en compte tous les biens que vous seriez susceptible d'emporter avec vous si vous démenagez. Voici une liste de biens pour vous aider lorsque vous faites une tarification d'assurance :
- Les vêtements de la famille
- La vaiselle de la maison
- Les jouets des enfants
- Les différents meubles
- Les décorations diverses
- Les plantes
- Le matériel informatique et audio visuel
- Les livres
- Les objets précieux
- Les petits objets
- Les vélos
- Et tous les autres biens que vous possédez dans votre logement
En cas de sinistre habitation, que fait-on du capital ?
Lorsque vous avez un sinistre habitation, l'assureur va allez voir votre assurance habitation afin de vérifier le montant de votre capital de souscription. En effet, le capital de souscription représente votre indemnisation maximum. Quelque soit le montant de vos dommages, votre indemnisation ne pourra pas être supérieure à votre capital de souscription. Il est important de préciser que le capital de souscription ne concerne que le contenu de votre habitation. Les éléments immobiliers de votre maison sont en principe indemnisés en valeur de reconstruction. Encore une fois, prenez le temps de bien évaluer la valeur de vos biens avant de demander un devis d'assurance ou un comparatif d'assurance.
Le capital de souscription est très important pour les sinistres incendie, n'hésitez pas à lire notre article sur la garantie incendie de l'assurance habitation !
Capital de souscription et prime d'assurance
Il faut savoir que le capital de souscription fait parti des éléments qui sont pris en compte lorsque l'assureur vous fait une tarification d'assurance. Plus votre capital est important, plus la cotisation de votre contrat va augmenter. À l'inverse, si vous avez un capital faible, votre cotisation va diminuer. Comme vu précédement, le capital correspond au plafond maximum d'indemnisation, il faut donc le choisir suffisament élevé pour ne pas avoir une indemnisation inférieure aux dommages en cas de sinistre. De même il ne faut pas choisir un capital de souscription plus élevé que la valeur réelle de vos biens, car vous allez payer une prime d'assurance plus élevée pour rien.
Attention, si vous faites une fausse déclaration lors de la demande de devis d'assurance, votre assureur peut vous pénaliser.