La garantie remplacement à neuf de l’assurance habitation
A la survenance d’un sinistre vos biens mobiliers peuvent être endommagés. Votre contrat d’assurance habitation interviendra pour vous indemniser en fonction de la couverture que vous aurez choisie. Pour avoir une couverture d'assurance optimale n’hésitez pas à faire plusieurs demandes de devis d’assurance habitation.
Dans un contrat d’assurance habitation de base, l’assureur vous indemnise en tenant compte de la vétusté de vos biens. Les critères de l’âge, de l’usage mais aussi de l’entretien du bien sont pris en compte. De ce fait, un bien que vous aviez acheté 200€ peut n’en valoir plus que 70€ aux yeux de l’assureur.
La garantie remplacement à neuf permet d’être mieux remboursé pour les biens endommagés à la suite d’un évènement pour lequel vous êtes assuré.
Fonctionnement de la garantie remplacement à neuf
La garantie remplacement à neuf est une option très intéressante de l’assurance habitation. En effet, grâce à la garantie remplacement à neuf, l’assureur ne tiendra pas compte de l’usure de votre bien. Votre indemnisation sera donc plus importante.
Si vous ne possédez pas la garantie remplacement à neuf dans votre contrat d’habitation, votre assureur vous versera une indemnité appelé valeur d’usage du bien. Ce montant est en général inférieur au prix du bien sur le marché, vous devrez donc faire un complément si vous souhaitez remplacer le bien endommagé.
Si en revanche vous avez souscrit une garantie remplacement à neuf, votre indemnisation sera suffisante pour remplacer votre bien par un bien neuf de caractéristiques équivalentes.
Bien comprendre la garantie remplacement à neuf
La garantie remplacement à neuf a un fonctionnement subtile. En effet, il est important de comprendre qu’en cas de sinistre, la valeur de remplacement à neuf ne correspondra pas forcément au prix d’achat de votre matériel. Ainsi, si vous aviez acheté votre bien à 1000€ et que ce bien est détruit, l’assureur ne vous versera pas nécessairement 1000€ d’indemnisation.
L’indemnisation de l’assureur au titre de la garantie remplacement à neuf sera calculée sur la base de la valeur de remplacement à neuf au jour où vous avez eu le sinistre. Si vous aviez acheté un ordinateur à 800€ il y a deux ans et que le jour du sinistre le même ordinateur ne coûte plus que 500€, l’assureur ne vous versera pas 800€ mais 500€. Inversement (même si c’est moins fréquent), si votre bien coûte plus cher que le prix d’achat, l’assureur devra en principe vous indemniser à hauteur du prix de remplacement.
Certaines garanties remplacement à neuf peuvent avoir des limitations ou des règles de fonctionnements différentes, soyez vigilant lorsque vous faites un comparatif d’assurance habitation.