Mutuelle : mutuelle d’assurance ou sécurité sociale ?
La santé représente un poste lourd dans le budget d’une famille. Il ne faut pas hésiter à faire des devis d’assurance santé pour faire des économies. Même si la sécurité sociale prend en charge une grande partie des frais de santé, il est souvent nécessaire de souscrire à une mutuelle santé auprès d’un assureur. Néanmoins les mutuelles santé sont des produits d’assurance complexes. Comment savoir ce qui sera remboursé, et par qui ? Cet article va vous aider à y voir un peu plus clair dans les remboursements santé des mutuelles.
Avec ou sans mutuelle, comment la sécurité sociale vous rembourse ?
La sécurité sociale détermine une base de remboursement pour chaque type de prestation ou acte médical. Cette base de remboursement est appelé le « tarif conventionné ». D’ailleurs, beaucoup de mutuelles santé fixent leurs remboursements en fonction d’un pourcentage de ce tarif de convention. En faisant des comparatifs d’assurance vous verrez que certaines mutuelles proposent aussi des remboursements en frais réels.
Si vous vous rendez chez un médecin conventionné qui ne pratique pas de dépassement d’honoraire, il va vous facturer le tarif de convention. Ainsi, pour une consultation chez le médecin le tarif conventionné est de 23 €. Le médecin va donc vous facturer 23 €, une partie de cette somme sera prise en charge par votre mutuelle santé comme nous le verrons plus tard.
Vous pouvez consulter les tarifs conventionnés pratiqués par la sécurité sociale sur le site Ameli.fr.
Attention, la sécurité sociale ne vous rembourse pas la totalité du tarif de convention mais seulement un pourcentage qui est ensuite complété par votre mutuelle ! En règle générale ce pourcentage est de 70 %.
Prenons un exemple pour mieux comprendre:
Vous faites une consultation chez un médecin conventionné qui ne pratique pas de dépassement d’honoraire , le médecin va vous demander 23 €.
La sécurité sociale vous remboursera 70 % de ces 23 € soit 16,10 €. Vous concervez donc un reste à charge de 6.90 €. Ce reste à charge est appelé un « ticket modérateur ». Les mutuelles de base remboursent le ticket modérateur.
Attention en Alsace et en Moselle il existe un régime particulier, les remboursements de la sécurité sociale sont plus élevés.
Comment la mutuelle d’assurance intervient ?
Comme nous venons de le voir, la sécurité sociale ne rembourse pas les frais de soins en totalité. Il est donc nécessaire de souscrire à une mutuelle santé afin de compléter les remboursements de la sécurité sociale. Afin de faire des économies n'hésitez surtout pas à faire des demandes de devis d’assurance pour comparer les mutuelles santé du marché.
Sachez également que chaque mutuelle est différente et doit être adaptée à vos besoins. Il est donc important de clarifier à l’avance vos besoins en santé avant de faire un devis d’assurance.
Une mutuelle de base prendra en charge le ticket modérateur. Dans l’exemple précédent, pour une consultation auprès d’un médecin conventionné, votre mutuelle vous remboursera 6,90 €.
Si vous vous rendez chez des praticiens non conventionnés ou chez des praticiens qui pratiquent des des dépassements d'honoraire il vous faudra une mutuelle plus importante. N’hésitez pas à faire des comparatifs d’assurance car les mutuelles sont des produits d’assurance qui sont relativement onéreux.
Voici les points importants à retenir :
- La mutuelle intervient toujours en complément des remboursements de la sécurité sociale
- Il faut toujours évaluer ses besoins avant de faire des devis d’assurance pour une mutuelle santé
- Ne pas hésiter à faire un comparatif d’assurance
- Il faut privilégier les praticiens conventionnés pour limiter le reste à charge
