Comprendre l'assurance de prêt lors d'un achat immobilier
Lorsque vous souhaitez obtenir un prêt auprès de votre banque pour financer un futur achat immobilier, le sujet de l’assurance arrive rapidement dans les discussions. Mais qu’est-ce qu’une assurance de prêt ? A qui s’adresse-t-elle ? Comment fonctionne-t-elle ? Combien ça coûte ?
Dans cet article, nous vous expliquons dans les grandes lignes le fonctionnement de l’assurance de prêt, et nous tenterons de répondre de façon simple aux questions qui s’y rapportent. Sachez que vous pouvez demander des devis pour votre assurance de prêt directement depuis notre formulaire en ligne. Nous travaillons avec un grand nombre de compagnies d’assurances et pouvons vous faire économiser plusieurs milliers d’euros en fonction de votre projet !
Qu’est-ce qu’une assurance de prêt ?
L’assurance de prêt est un contrat d’assurance qui intervient dans le cas où vous ne seriez plus capable d’assumer le remboursement de vos emprunts. Différentes garanties sont disponibles dans l’assurance de prêt, allant du décès à l’invalidité en passant par la perte de son emploi, ou encore une incapacité temporaire de travail.
Ce contrat d’assurance est exigé lorsque vous faites un emprunt auprès d’un organisme financier. Vous pouvez faire le choix de souscrire à cette assurance directement auprès de la banque qui vous accorde le prêt, mais sachez que vous pouvez également prendre une assurance de prêt à part auprès d’un assureur.
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A qui s’adresse l’assurance emprunteur ?
L’assurance de prêt s’adresse à toutes les personnes qui empruntent de l’argent auprès d’un organisme financier. C’est une protection pour la banque, c’est pour ça qu’elle ne vous accorde généralement pas le prêt sans assurance.
Le prêt est également une protection pour votre conjoint ou votre famille. En effet, si vous êtes bien couvert l’assureur se chargera de rembourser le reste du prêt s’il vous arrivait quelque chose.
Une assurance de prêt est compatible avec tous les types de prêt (Achat de la résidence principale, prêt à la consommation, prêt professionnel, etc).
Comment fonctionne l’assurance de prêt ?
L’assurance de prêt est une assurance temporaire. Le contrat commence généralement lorsque les fonds empruntés sont débloqués par la banque, et se termine lorsque vous avez fini de rembourser le prêt et les intérêts. L’assurance de prêt intervient lorsque l’un des risques contre lequel vous êtes assuré se réalise (ex : décès, invalidité, incapacité, chômage,..). Si l’un des risques se réalise l’assureur prend le relais et indemnise la banque à votre place.
Il existe différents contrats d’assurance de prêt. Par exemple lorsque vous faites un prêt à deux, vous pouvez souscrire à une seule assurance qui couvre les deux co-emprunteurs.
De même vous pouvez choisir à quel hauteur chaque co-emprunteur est couvert, c’est ce qu’on appelle la quotité. Prenons 2 exemples:
- Vous choisissez de vous couvrir vous et votre conjoint à hauteur de 100% chacun. Si l’un décède, l’assureur rembourse 100% du montant restant à rembourser. Le survivant n’a plus à rembourser le prêt ! (attention ça ne doit pas vous donner de mauvaises idées…).
- Vous choisissez de vous couvrir vous et votre conjoint à hauteur de 50% chacun. Si l’un décède, l’assureur rembourse 50% du montant restant à rembourser. Le survivant devra continuer à rembourser le reste du prêt !
Combien coûte une assurance de prêt ?
Le prix de l’assurance de prêt varie selon plusieurs critères. L’âge des co-emprunteurs, la profession, les activités de loisir mais aussi l’état de santé déterminent le prix que vous allez payer. En effet, si vous avez une activité intellectuelle (ex : conseiller en assurance) vous êtes un risque moins important pour l’assureur que quelqu’un qui a une activité manuelle (ex : un artisan). De même, si vous êtes fumeur ou si vous pratiquez des sports dangereux, le risque n’est pas le même qu’une personne qui a des loisirs moins risqués (ex : jouer aux échecs) ou qui est non-fumeur.
Il est très difficile de vous dire combien coûte une assurance de prêt puisque les critères de tarification sont très nombreux. Pour obtenir une assurance de prêt à des prix attractifs il est nécessaire de demander des devis d’assurance de prêt. N’hésitez pas réaliser des devis auprès des agences d’assurance ! Les tarifs peuvent parfois être très intéressants et vous faire gagner plusieurs milliers d’euros sur la durée du prêt !